InvEStiGate: ESG Rating & Sustainable Finance

Il concetto centrale del Prodotto InvEStiGate è quello di una piattaforma digitale per la gestione del rischio ESG (ambientale, sociale e di governance) e della finanza sostenibile, che porta la valutazione ESG dentro i processi di credito della Banca: dalla valutazione del Cliente fino all’approvazione di ogni singola operazione.

La Piattaforma fornisce un set di funzionalità orientato allo svolgimento di diverse attività:

• questionario ESG per la valutazione dei Clienti, con punteggio da 0 a 100 e livello di maturità;
• lettura automatica dei documenti (lettere di credito, fatture, documenti di trasporto, messaggi SWIFT) tramite intelligenza artificiale;
• punteggio ESG di ogni operazione, calcolato su controparte, paese, merci, settore e trasporto;
• screening configurabile su liste di sanzioni, embarghi, paesi e merci a rischio;
• revisore robotico che propone l’esito dell’operazione, con controfirma di un operatore;
• dashboard di portafoglio su rischio ESG, rischio paese e finanza sostenibile;
• dossier ESG non modificabile e registro delle attività per audit e vigilanza.

Concetti chiave della Piattaforma

Il rischio ESG come rischio di credito

La piattaforma integra i fattori ESG nelle decisioni di credito, come richiesto dalle linee guida EBA e dalle aspettative di vigilanza della BCE.

Valutazione del Cliente e dell’operazione

InvEStiGate valuta sia il profilo ESG dell’azienda, anche quando non pubblica un report di sostenibilità, sia il rischio ESG di ogni operazione prima dell’approvazione.

Intelligenza artificiale sotto controllo

L’AI legge i documenti e propone, la decisione resta all’operatore. Ogni dato estratto riporta la fonte (documento, pagina e frase) e viene confermato dall’operatore: l’interfaccia mostra il dato accanto al documento originale, con una lente di ingrandimento, così la verifica sul documento è immediata.

Tracciabilità e prove per la vigilanza

Ogni punteggio è riproducibile e ogni decisione ha una motivazione scritta, conservata in un dossier ESG non modificabile.

Moduli

• Valutazione ESG di Clienti e Controparti
• Valutazione ESG delle Operazioni
• Lettura dei documenti con AI
• Revisione robotica
• Analisi di portafoglio
• Finanza sostenibile
• Audit

VANTAGGI

Integrazione nel processo di credito

I controlli ESG diventano una fase del processo di approvazione, non un foglio di calcolo parallelo.

Configurabilità per istituto

Pesi, fasce di punteggio, soglie, condizioni di screening e livelli di automazione sono definiti da ogni Banca. Il percorso di valutazione ESG è completamente configurabile: dati richiesti e importanza attribuita a ciascun valore.

Dati e fonti verificabili

Indici paese pubblici (Banca Mondiale, Transparency International, ONU) e dati di riferimento con versioni, confronto e pubblicazione controllata.

Sicurezza logica avanzata

Il sistema permette una configurazione estremamente granulare dell’accesso alle diverse funzionalità e dei livelli di approvazione.

FRAMEWORK TECNOLOGICO

• LIVELLO - TECNOLOGIA
• Browser - Google Chrome/MS Edge/Firefox
• Presentazione - React/TypeScript
• Distribuzione - JAR eseguibile, WAR per application server Java, immagine container
• Containerizzazione - Docker, indipendente dal cloud
• Framework - Java/Spring Boot
• Integrazione - API REST (OpenAPI), API di acquisizione dati, importazione da file, SSO (OIDC, predisposto)
• Intelligenza artificiale - OpenAI come impostazione predefinita, adattabile alle esigenze e ai servizi di AI forniti dalla Banca
• Runtime - Java 21
• Archiviazione dati - PostgreSQL
• Sistema operativo - Qualsiasi sistema con Java 21 o container