Antifrode & Analytics

Antifrode & Analytics comprende soluzioni per la due diligence documentale, il controllo della congruenza reddituale e l’analisi dei portafogli creditizi.

La tecnologia utilizza modelli di intelligenza artificiale e un patrimonio informativo sviluppato attraverso quasi vent’anni di attività nel mercato italiano del credito.

La soluzione analizza la documentazione contenuta nelle pratiche di finanziamento, esegue controlli formali e sostanziali e restituisce indicatori utilizzabili a supporto delle attività di valutazione.

Funzionalità principali

Due diligence documentale

La soluzione esegue controlli automatici sulla documentazione presente nel fascicolo di credito.

Le verifiche possono riguardare la struttura formale del documento, la coerenza delle informazioni, la presenza di anomalie e l’individuazione di pattern riconducibili a potenziali tentativi di frode.

Gli esiti vengono registrati e resi disponibili agli operatori incaricati della valutazione.

Indici di congruenza reddituale

I dati estratti da documenti fiscali e reddituali, come Modello Redditi, Certificazione Unica e modello 730, vengono confrontati e analizzati attraverso modelli statistici e serie storiche.

Il sistema restituisce indicatori di congruenza accompagnati dalle informazioni utilizzate per la loro determinazione.

Analytics di portafoglio

Gli strumenti di analisi permettono di individuare cluster, ricorrenze anomale e comportamenti che possono non emergere dall’osservazione di una singola pratica.

L’analisi aggregata consente di identificare schemi ricorrenti e segnali utili per il monitoraggio del rischio di portafoglio.

Supporto Human-Led Operations

Nei casi in cui i controlli automatici non siano sufficienti, il processo può prevedere l’intervento di operatori specializzati.

Il supporto umano viene utilizzato per gestire eccezioni, verificare anomalie e completare attività che richiedono valutazioni non interamente automatizzabili.

Benefici operativi

• Riduzione del rischio operativo: l’individuazione delle anomalie durante la fase documentale permette di intervenire prima che la pratica venga deliberata o che il rischio si trasferisca sul portafoglio;
• Supporto alla valutazione del credito: il deliberante riceve un fascicolo verificato, corredato dagli esiti dei controlli e dagli indicatori prodotti dal sistema;
• Prevenzione delle frodi: l’analisi preventiva della documentazione contribuisce a intercettare potenziali frodi prima dell’erogazione del finanziamento;
• Tracciabilità dei controlli: le verifiche effettuate vengono registrate, consentendo di ricostruire il processo e supportare le attività di audit.