PAYMENTS I-UNIPAY – Payment System Hub

UniPay - Global Payment Services Hub - è un Sistema di Gestione dei Pagamenti, basato su messaggi e indipendente dai canali, in grado di elaborare pagamenti nazionali e internazionali in qualunque divisa, inclusi trasferimenti internazionali complessi di alto valore.

UniPay si basa sul concetto di Architettura Orientata ai Servizi (SOA), che consente alle applicazioni di trasformarsi in cluster di servizi con numerosi componenti condivisi e riutilizzabili. I prodotti di pagamento supportati coprono l'intera gamma di servizi di pagamento offerta dalla Banca ai propri clienti, in uno scenario end-to-end (ovvero dal canale di richiesta del cliente verso l'ambito interbancario e viceversa).

UniPay è channel-agnostic e consente di collegare facilmente qualsiasi canale, per i pagamenti in entrata e in uscita, attraverso un layer di API standard. Infatti, tutti i servizi di pagamento sono accessibili tramite API, secondo un modello di architettura applicativa flessibile e conforme a SOA.

Per ottenere la piena automazione e la connessione con qualsiasi Banca in tutto il mondo, UniPay può interagire contemporaneamente con diverse ACH istituzionali/commerciali e ricevere/consegnare i flussi scambiati con le Banche dello stesso Gruppo anche attraverso un circuito interno al sistema, senza l’utilizzo delle reti interbancarie.

Il formato di pagamento standard ISO 20022 è utilizzato dalla maggior parte delle infrastrutture di pagamento a livello mondiale ed è gestito nativamente dal sistema. La soluzione è dotata di una robusta e capillare componente diagnostica, che permette di intercettare in anticipo e gestire tutte le incongruenze formali e sostanziali presenti nelle richieste, consentendo di ottenere un tasso STP della messaggistica che è prossimo al 100%. Infatti, implementa e replica tutti i controlli dei Rulebook e gli ulteriori requisiti richiesti dalle varie ACH che interfaccia.

Il sistema fornisce l'accesso degli utenti tramite autenticazione a più fattori, gestione centralizzata dei poteri utente in base ai ruoli e funzionalità complete di audit trail e archiviazione.

È disponibile lo screening della compliance per impedire automaticamente l'invio di pagamenti a beneficiari sanzionati. Il sistema offre efficaci funzionalità di matching automatizzato basate su regole per riconciliare più rapidamente i reporting e le transazioni. La gestione delle eccezioni è garantita dalla proposta di possibili abbinamenti, mentre l'impostazione della tolleranza può correggere la riconciliazione "penny-difference".

I processi batch e online possono essere eseguiti contemporaneamente, così come tutte le catene end-to-end dei canali di invio. Le funzionalità di repair, autorizzazione e inserimento dati non devono attendere il completamento dei processi batch.

PRINCIPALI CARATTERISTICHE FUNZIONALI DI UNIPAY

• Modulare e orientato ai servizi (SOA)
• Elevati volumi di transazioni
• Elevato livello di parametrizzazione
• Motore di clearing basato su regole utente
• Multilingua
• Multi-entità
• Multicanale
• Multi-currency
• Multi-paese
• Formati di messaggio standard supportati nativamente
• Possibilità di integrare formati di messaggio proprietari
• Messaggio singolo e bulk
• Flusso di lavoro di elaborazione online e batch

PUNTI DI FORZA DI UNIPAY

• Funziona nativamente su ISO 20022
• Gestione automatica del Financial Action Task Force - GAFI
• Gestione automatica della Compliance (Blacklists, Embargo);
• Disponibilità 24 ore su 24, 7 giorni su 7
• Elevato livello di parametrizzazione

MODULI DI UNIPAY

• Modulo SEPA Credit Transfer (Inbound e Outbound)
• Modulo SEPA Direct Debit (Inbound e Outbound)
• Modulo Instant Payments (Inbound e Outbound)
• Modulo SEPA Request To Pay (New module)
• Modulo Compliance

VANTAGGI

• Quadratura automatica dei movimenti e dei messaggi (dettagliata per singolo canale alimentante)
• Riduzione dei costi di gestione
• Riduzione dei rischi operativi tramite eliminazione interventi manuali
• Time-to-market più veloce per i nuovi prodotti di pagamento (product creation)
• Miglioramento analisi dei dati e cross-selling: grazie all’aggregazione di dati da fonti disparate
• Flessibilità necessaria ad affrontare con efficacia
• - protocolli e standard di mercato in continua evoluzione
• - adeguamenti normativi e regolamentari
• Aumento del volume delle transazioni e del tasso STP
• Conformità standard OWASP Top 10

FRAMEWORK TECNOLOGICO

LAYER - TECHNOLOGY

• Internet Browser - MS Edge/Firefox/Google Chrome
• Presentation - Java/Javascript/React
• Web Application Server - Jboss EAP, IBM WebSphere/Liberty AS
• Standard Core - COBOL, CICS
• Integration - MQ, CICS to CICS, SOAP, API Rest, FTP
• Data Storage - DB2