3B_MUT
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Trebi Generalconsult
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L’applicativo 3B_MUT è il prodotto sviluppato da TREBI per la completa gestione di tutti gli aspetti gestionali, amministrativi e organizzativi connessi alla realtà dei mutui.
3B_MUT è il software gestionale di TREBI che nasce per integrare le soluzioni di amministrazione per i prodotti di finanziamento legati alla sfera dei mutui, quali:
- Mutui Bancari;
- Mutui Fondiari;
- Mutui Chirografari;
- Ipoteche
- Mutui Bancari:
Il mutuo bancario è una delle forme maggiormente diffuse di finanziamento a cui in genere si ricorre, date le sue caratteristiche finanziarie, per l’acquisto o la ristrutturazione di una proprietà immobiliare. 3B_MUT garantisce l’adeguata gestione degli aspetti IT e amministrativi coinvolti nell’erogazione e gestione di tali forme di finanziamento.
Al pagamento degli interessi per il capitale finanziato si aggiungono nel mutuo una serie di costi accessori. Il costo effettivo del finanziamento è sintetizzato nell’ISC (Indicatore Sintetico di Costo, ovvero nel precedente valore del TAEG, Tasso Annuo Effettivo Globale): un indice che offre una sintetica misura del costo complessivo del finanziamento.
I mutui gestiti da 3B_MUT possono avere un tasso di interesse fisso o variabile. La rata del mutuo è influenzata dal piano di ammortamento prescelto: esistono rate fisse con tassi variabili, rate costanti, crescenti o decrescenti.
- Mutui Fondiari
Il mutuo fondiario è un tipo di finanziamento di importo elevato che prevede un rientro con rate periodiche per un medio-lungo periodo e richiede un’ipoteca di primo grado su un immobile già esistente. 3B_MUT gestisce tali tipologie di finanziamenti.
La materia viene disciplinata negli articoli da 38 a 42 del D. Lgs. N. 385 del 1 settembre 1993 del “Testo unico delle leggi in materia bancaria e creditizia”.
Le più comuni finalizzazioni per cui si accede ad un mutuo fondiario sono: l’acquisto di un immobile, la ristrutturazione di un immobile e l’abbisogno di liquidità.
Un mutuo fondiario può prevedere diversi meccanismi di calcolo degli interessi passivi e delle rate che il mutuatario deve corrispondere al mutuante come contropartita per il prestito.
L’elenco delle caratteristiche principali di questi algoritmi di calcolo usati da 3B_MUT contempla:
- mutui fondiari a tasso fisso: tasso, durata e ammontare della rata sono fissati al momento della stipula e non variano col tempo;
- mutui fondiari a tasso variabile
- mutui fondiari a tasso misto;
- mutui a rata costante;
- mutui fondiari a tasso variabile con cap: particolare mutuo a tasso variabile con un tetto massimo al tasso applicabile a seguito del rialzo del tasso Euribor;
- mutui fondiari a rata crescente;
- mutui fondiari che nel primo periodo dell’ammortamento prevedono il solo rimborso di quote interesse.
- Mutui Chirografari
Il finanziamento non viene garantito da un’ipoteca, visto che l’importo del prestito è tale da non giustificare i costi di un’accensione ipotecaria. Tramite il mutuo chirografario il debito da contrarre è di modesta entità e durata, viene erogato quasi sempre in una unica tranche, e non va oltre i 4 o 5 anni di durata.