Trasformare il Core Banking è un imperativo per la banca del futuro
Core banking solutions are the backbone of banking operations, the central element that orchestrates all transactions and services.
La trasformazione digitale sta cambiando il settore bancario, ma spesso le banche hanno rinviato i progetti di rinnovamento del sistema di core banking. Nonostante questi abbiano, in molti casi, anche qualche decina di anni.
Il core banking è letteralmente il cuore pulsante della banca e i progetti per sostituirlo richiedono quindi, tempo e denaro. Oggi, però, l’innovazione tecnologica sta portando le banche a considerare una nuova generazione di soluzioni di core banking.
Che cosa è il core banking?
L’espressione Core Banking indica il sistema centrale che permette alle banche di offrire servizi ai clienti tramite le filiali e i diversi canali. Gestisce tutte le funzionalità di base: apertura dei conti, depositi, prelievi, prestiti, elaborazione dei pagamenti, gestione della relazione con il cliente.
La nuova generazione del core banking
Le piattaforme di core banking tradizionale sono spesso software proprietario, realizzato decine e decine di anni fa per rispondere ai bisogni di banche radicalmente diverse da quelle odierne.
La modifica e l’aggiornamento dei sistemi legacy richiedono interventi ad hoc, manuali, per aggiungere il codice necessario. Non è banale reperire programmatori che conoscano linguaggi come Cobol, ormai ritenuti antiquati.
Le nuove esigenze delle banche, che guardano alla digitalizzazione dell’offerta di prodotti e servizi, richiedono invece flessibilità e agilità per ridurre il time to market e mantenere la centralità del cliente.
Le tecnologie che stanno cambiando il core banking
La spinta a trasformare il core banking viene da diversi trend tecnologici.
Il cloud computing promette un’infrastruttura più efficiente, scalabile e sicura, rendendo le soluzioni di core banking basate in cloud più facilmente integrabili con nuove applicazioni finanziarie.
L’intelligenza artificiale e il machine learning sono elementi imprescindibili del futuro delle banche, per potenziare i servizi di relazione con la clientela, l’individuazione delle frodi, il calcolo del merito creditizio e molto altro.
Le API, poi, si stanno imponendo come uno standard di condivisione dei dati con terze parti, anche sulla spinta normativa verso l’open banking.
Il boom dei device mobili, infine, rappresenta un’ulteriore sfida per i sistemi di core banking. Il software scritto decine di anni fa era stato concepito per una banca centrata sulla filiale, cui si è aggiunto nel tempo lo sportello ATM per prelevare denaro e fare operazioni di base.
Oggi la banca è omnichannel e deve offrire il medesimo livello di servizio su tutti i canali, fisici e digitali, compresi quelli che ancora devono arrivare, come il metaverso o la realtà virtuale. Il core banking digitale deve essere nativamente orientato a questa omnicanalità.
Le soluzioni di core banking su topVendors
Su topVendors puoi trovare diverse piattaforme di core banking proposte dalle migliori aziende sul mercato, tra queste:
- il Core Banking CSE
- Plat@one di Enterprise
- Qinetic di Quid
- il Core Banking Cedacri
Quali banche stanno rinnovando il core banking
A giugno 2024, Eurobank Cyprus, la terza banca dell’isola, ha scelto Temenos per ammodernare i propri sistemi di core e digital banking: è prevista la sostituzione dell’85% dei sistemi legacy.
Nello stesso mese, la banca ugandese Centenary Bank ha firmato un accordo con Oracle Financial Services per una serie di soluzioni, compreso il sistema di core banking Flexcube.
Ad aprile 2024 la principale banca italiana, Intesa Sanpaolo, ha invece scelto Qinetic di Quid per il gestire i processi del credito della banca digitale del Gruppo, Izybank.
A febbraio 2024, Segura Bank International (siamo a Puerto Rico) ha scelto il core banking cloud-based di Temenos