Dati e automazione dei processi possono trasformare l’insurance

In un recente articolo Costantino Croce, Director of Solutions Consulting, Southern Europe Appian, ha analizzato come il settore assicurativo può conciliare crescita, innovazione e semplificazione nell’attuale situazione di mercato, certamente non facile.

Il peggioramento del quadro macroeconomico sta infatti rendendo meno plausibili le prospettive di una ripresa solida dopo gli anni della pandemia Covid.

Le principali preoccupazioni riguardano l’aumento dei tassi di interesse, il galoppare dell’inflazione, le imprese che investono meno. In generale, una crescita economica debole.

Per le assicurazioni, poi, ci sono anche le difficoltà di adeguarsi a una normativa in costante evoluzione e, nel contempo, di tenere sotto controllo i costi.

L’evoluzione delle compagnie assicurative

Il settore assicurativo dovrebbe investire nella revisione delle pratiche in uso, per individuare processi e modalità di azione più efficienti. Lavorare meglio grazie alla tecnologia, insomma.

Ai C-level e ai dirigenti servono due cose: informazioni tempestive e strumenti efficaci.

L’obiettivo è chiaro, la via per arrivarci meno: bisogna fare un’analisi di tecnologie, processi e flussi di lavoro esistenti, mappare i dati disponibili e i modi in cui vengono condivisi in azienda.

E, poi, costruire un progetto ad hoc.

I dati nelle assicurazioni

Secondo uno studio Gartner, il 56% dei CIO nel settore assicurativo dirigerà la maggior parte dei nuovi investimenti su business intelligence e analisi dei dati.

Agli operatori, però, mancano due cose:

• competenze specifiche
• integrazione tra nuove applicazioni e IT esistente.

L’innovazione è rallentata perché i team lavorano in ambienti isolati e si affidano a sistemi legacy.

Serve un Data Fabric

Un Data Fabric è un livello di dati virtuale che collega e unifica i database e le applicazioni esistenti. Fornisce una visione a 360 gradi del cliente e del rischio a lui associato, per accelerare il processo di sottoscrizione dei contratti e migliorare l’esperienza del cliente, riducendo il time-to-quote.

Il collegamento dei diversi sistemi presenti in azienda permette, ad esempio, di snellire e automatizzare il processo di gestione dei sinistri.

Collegando persone, sistemi, bot, AI e regole aziendali per automatizzare i processi, il lavoro ripetitivo può essere eliminato, concentrano le attività del personale su attività di maggior valore.

Tre progetti di Appian

Appian ha lavorato con alcune realtà del settore assicurativo in progetti di automazione, che hanno riguardato l’interazione con i clienti, i processi di back office, e l’automazione della compliance.

Poste Vita ha creato e gestito un catalogo unico dei prodotti, adeguando velocemente i propri processi di sviluppo prodotto alla direttiva europea POG Product Oversight Governance. Il process led time si è ridotto del 50%.

Poste Vita, in termini di compliance su Solvency, ha potuto ottenere un miglioramento nella gestione del parco applicativo risparmiando sui costi di gestione e rendendo più efficiente l’intero processo, con un progetto che consente all'Ufficio Modelli di gestire i documenti generati da altri 6 uffici in tempo reale.

Cardif ha scelto Appian come piattaforma di gestione dei sinistri a livello internazionale. Questo progetto include Connected claims, FNOL (First Notice of Loss), Gestione dei sinistri, Gestione delle frodi nei sinistri e altre applicazioni.

Aviva ha invece adottato la piattaforma Appian per avere una visione a 360° del proprio parco assicurati e delle polizze sottoscritte, integrando 22 diverse applicazioni in un unico sistema per le operazioni di call center e potendo disporre di insight in real time sui clienti.

Nella gestione della relazione con i clienti l’introduzione di processi smart ha, così, permesso di raggiungere risultati ragguardevoli: ha migliorato di 9 volte i tempi di risposta ai clienti e conseguentemente il tasso di customer satisfaction, consentendo al contempo una riduzione costi del 40%.